Boxi
Inleg en groei
Inleg of groei: wat deed je geld zelf?
Als je vermogen in een jaar € 36.800 hoger is, kan dat twee dingen betekenen. Je hebt zelf geld opzij gezet, of je geld heeft voor je gewerkt. Meestal is het allebei.
Wie alleen naar het saldo kijkt, telt eigen inleg als rendement. Dan lijkt een portefeuille beter te presteren dan ze deed.
De som
Groei is de eindwaarde, min de beginwaarde, min wat je erbij stortte, plus wat je eraf haalde. Wat overblijft komt uit koers, dividend, rente of een hogere waarde van je huis.
- Vermogen op 1 januari 2025: € 431.000
- Vermogen op 31 december 2025: € 467.800
- Zelf ingelegd en afgelost: € 14.400
- Groei: € 467.800 − € 431.000 − € 14.400 = € 22.400
Aflossen telt als inleg
Los je € 6.000 af op je hypotheek, dan stijgt je netto vermogen met € 6.000. Dat is geen rendement: het is geld dat je zelf vrijmaakte. Boxi telt aflossen daarom bij je inleg, net als een storting op een spaar- of beleggingsrekening.
Stijgt de waarde van je huis, dan is dat wel groei. Meer daarover bij overwaarde en hypotheek.
Een nieuwe rekening is ook geen groei
Voeg je halverwege het jaar een rekening toe met € 10.000, dan was dat geld er al. Boxi telt die rekening apart, zodat je lijn niet ineens omhoog springt.
Hoe Boxi het doet
Per kalenderjaar gebruikt Boxi de stand van elke rekening aan het begin en het eind, en wat je erbij zette of eraf haalde. Die bedragen staan op het jaaroverzicht van je bank of broker, of je leest ze in uit een jaaropgave. Je ziet het resultaat voor je hele vermogen en per box.
Dit is de eenvoudige methode: alles over één jaar. Professionele maten zoals tijdgewogen rendement kijken ook naar wanneer in het jaar je stortte. Die gebruikt Boxi niet. Voor de vraag of het van jou kwam of van je geld, is de eenvoudige som meestal genoeg.
En voor box 3
Dezelfde scheiding gebruikt de Belastingdienst bij tegenbewijs: een storting is geen rendement. Wat je in Boxi bijhoudt, gebruik je daar opnieuw. Voor box 3 gelden wel eigen regels. Kosten zijn bijvoorbeeld niet aftrekbaar, en je eigen huis telt niet mee.
Vragen
Waar vind ik wat ik heb gestort?
Op het jaaroverzicht van je bank of broker staan stortingen en opnames. Bij een spaarrekening is het wat erop kwam min wat eraf ging, zonder de rente.
Is groei hetzelfde als rendement?
Groei is rendement in euro’s: wat je vermogen zelf opleverde. Deel je het door wat je aan het begin had, dan heb je een eenvoudig rendement in procenten.